{"id":2583,"date":"2021-09-22T14:53:14","date_gmt":"2021-09-22T12:53:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2583"},"modified":"2024-10-11T17:13:02","modified_gmt":"2024-10-11T15:13:02","slug":"come-ottenere-liquidita-gli-strumenti-per-mettere-in-sicurezza-il-business","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/come-ottenere-liquidita-gli-strumenti-per-mettere-in-sicurezza-il-business\/","title":{"rendered":"Come ottenere liquidit\u00e0: gli strumenti per mettere in sicurezza il business"},"content":{"rendered":"
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L\u2019intero sistema imprenditoriale sta attraversando un lungo periodo di discontinuit\u00e0 e in questa fase conoscere <\/span>come ottenere liquidit\u00e0<\/span><\/strong> in modo veloce e snello pu\u00f2 fare la differenza tra un\u2019azienda che imbocca la via della ripresa e un\u2019altra che invece continua a vivere gli effetti negativi della pandemia. Affianco ai canali di accesso al credito pi\u00f9 tradizionali e noti, hanno sempre pi\u00f9 spazio sul mercato anche gli strumenti messi in campo dal <\/span>mondo fintech <\/span><\/strong>che, fin da subito, si \u00e8 mostrato attento ai bisogni delle PMI.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Come ottenere liquidit\u00e0 grazie agli aiuti stanziati dal governo<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Data la particolare situazione che le imprese si sono trovate ad affrontare, sono state avviate una serie di azioni di sostegno a livello nazionale e un primo step per la ripartenza delle aziende pu\u00f2 essere l\u2019attivazione di strumenti per <\/span>ottenere liquidit\u00e0<\/span><\/strong>, per esempio attraverso le novit\u00e0 introdotte dal <\/span>Decreto Sostegni Bis<\/span><\/strong> (DL n. 73\/2021)<\/span><\/strong>.<\/span> <\/span><\/p>\n

Per rilanciare l\u2019economia, infatti, \u00e8 stata prorogata dal 30 giugno fino al 31 dicembre 2021 l\u2019efficacia della <\/span>Garanzia Italia SACE<\/span><\/strong>, che garantisce finanziamenti erogati dal sistema finanziario, e della disciplina speciale del <\/span>Fondo di Garanzia PMI,<\/span><\/strong> che fa s\u00ec che sia lo Stato a fornire garanzie al posto delle imprese. La durata massima dei finanziamenti \u00e8 ora diventata di 10 anni e la copertura del Fondo Garanzia PMI e dell\u2019art. 13 del decreto Liquidit\u00e0 nelle modalit\u00e0 \u00e8 stata rivista sia per i finanziamenti richiesti entro il primo semestre del 2021 sia per quelli richiesti dopo il 30 giugno.<\/span> <\/span><\/p>\n

Per le imprese con meno di 500 dipendenti \u00e8 stata introdotta anche una di <\/span>garanzia pubblica di portafoglio <\/span><\/strong>a sostegno dei crediti a medio lungo termine in favore di progetti di ricerca e sviluppo.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Strumenti tradizionali di accesso al credito\u202f<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Pur non essendo semplice orientarsi tra i decreti in continuo aggiornamento, \u00e8 fondamentale tenersi informati sulle opportunit\u00e0 di ottenimento di liquidit\u00e0, muovendosi per\u00f2 anche in altre direzioni. <\/span>Molte aziende lo<\/span> fanno partendo da quelle pi\u00f9 note come ad esempio i <\/span>finanziamenti bancari<\/span><\/strong>, validi soprattutto nei casi di necessit\u00e0 meno gravi, per acquisire elasticit\u00e0 e quindi maggiori margini di manovra nelle proprie scelte finanziarie.<\/span> <\/span><\/p>\n

In questo periodo storico non \u00e8 per\u00f2 propriamente semplice ottenere un finanziamento dalle banche in <\/span>pieno credit crunch<\/span><\/strong><\/a>, dunque \u00e8 opportuno cercare un’alternativa come ad esempio i <\/span>Minibond<\/span><\/strong>, obbligazioni o titoli di debito emessi dalle imprese e sottoscritti da investitori professionali e qualificati e che offrono una quota di denaro contrattualmente stabilita attraverso il pagamento di cedole periodiche.<\/span> <\/span><\/p>\n

Questo strumento \u00e8 a medio lungo termine, pi\u00f9 adatto ad effettuare nuovi investimenti e non a rispondere alla necessit\u00e0 di liquidit\u00e0 immediata; un’altra opzione potrebbe essere quindi la <\/span>cartolarizzazione<\/span><\/strong>.<\/span> <\/span><\/strong>In questo caso, l’azienda pu\u00f2 cedere crediti a una societ\u00e0 detta \u201cveicolo\u201d, che reperisce le risorse necessarie per acquistarli attraverso l\u2019emissione di titoli di debito, che verranno rimborsati dalla societ\u00e0 emittente esclusivamente mediante i flussi di cassa derivanti dai crediti cartolarizzati.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Soluzioni fintech per ottenere liquidit\u00e0<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Un numero crescente di imprese per non rischiare problemi di <\/span>continuit\u00e0 del flusso di cassa<\/span><\/strong> ha scelto in questi mesi per la prima volta di affidarsi agli strumenti pi\u00f9 innovativi proposti dal mondo fintech, spesso attratte dalla facilit\u00e0 d\u2019uso ma anche dai tempi brevi di attesa.<\/span> <\/span><\/p>\n

Diventato termine familiare ai pi\u00f9, il <\/span>crowdfunding <\/span><\/strong>\u00e8 uno di questi si basa su una piattaforma online e permette di<\/span> raccogliere capitali sotto forma di prestiti<\/a> (o crediti) derivati da investitori privati ed istituzionali, a condizioni pi\u00f9 convenienti e accessibili rispetto a quelle proposte dagli strumenti finanziari tradizionali. Questo tipo di canale di <\/span>accesso al credito<\/span><\/strong> \u00e8 molto apprezzato per via della <\/span>flessibilit\u00e0 e dell\u2019assenza di burocrazia<\/span><\/strong> e non richiede alcuna garanzia personale.<\/span> <\/span><\/p>\n

Gli stessi vantaggi contraddistinguono anche il <\/span>social lending<\/span><\/strong>, un modo per ottenere prestiti anche da privati sempre tramite piattaforma on line, e l\u2019<\/span>invoice trading.<\/span><\/strong> <\/span><\/p>\n

Comprendere <\/span>come ottenere liquidit\u00e0<\/span><\/strong> con l\u2019invoice trading \u00e8 molto semplice perch\u00e9 tutto avviene on line e in tempi ridotti attraverso piattaforme che presentano una user experience di immediata comprensione. Attraverso questo canale di accesso al credito le aziende possono vendere alcune delle proprie fatture che, dopo essere state valutate, vengono proposte a degli investitori perch\u00e9 le acquistino pagando subito circa l\u201985-90% del valore nominale del credito e la restante parte a fattura saldata.<\/span> <\/span><\/p>\n

Diverso dall\u2019invoice trading \u00e8 il <\/span>factoring, <\/span><\/strong>che ha un meccanismo simile ma attuato con dei limiti poco pratici, come per esempio l\u2019obbligo di cedere quasi sempre interi pacchetti di crediti commerciali senza poter scegliere a seconda delle proprie esigenze. Un altro motivo per optare per l\u2019invoice trading \u00e8 l<\/span>\u2019assenza di segnalazione alla Centrale Rischi<\/span><\/strong> prevista invece dal factoring e da molte altre opzioni di accesso al credito. Questo ennesimo vantaggio rende l’invoice trading, che non \u00e8 qualificato come forma di finanziamento, lo strumento ideale da affiancare a quelli pi\u00f9 tradizionali di cui la imprese possono usufruire liberamente.<\/span> <\/span><\/p>\n

 
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