{"id":2561,"date":"2022-10-11T11:05:21","date_gmt":"2022-10-11T09:05:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2561"},"modified":"2024-10-11T16:24:25","modified_gmt":"2024-10-11T14:24:25","slug":"soluzioni-fintech-e-commercialisti-con-linvoice-trading-supporti-i-tuoi-clienti","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/soluzioni-fintech-e-commercialisti-con-linvoice-trading-supporti-i-tuoi-clienti\/","title":{"rendered":"Soluzioni fintech e commercialisti: con l\u2019invoice trading supporti i tuoi clienti"},"content":{"rendered":"
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I commercialisti possono diventare dei consulenti finanziari evoluti per le aziende clienti grazie alle soluzioni fintech, in grado di ottimizzare i flussi di cassa, programmare la crescita e contrastare i rischi di credito, di transizione e di climate change, come emerso nell\u2019ultimo Rapporto Regionale PMI 2022 Cerved.<\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n

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Soluzioni fintech e commercialisti: il ruolo di una consulenza finanziaria evoluta<\/strong><\/h2>\n

\u201cIn una economia gi\u00e0 debilitata dall\u2019impatto della pandemia, che ha interrotto la lenta ripresa delle PMI italiane (fatturati -8,6% nel 2020), ci sono anche dei segnali positivi per il 2021: il fatturato \u00e8 previsto in crescita dell\u20198,1%. Questo significativo incremento dei ricavi non basta per\u00f2 a colmare il gap accumulato rispetto al periodo pre-Covid (-1,2% rispetto ai livelli del 2019)\u201d. (Fonte: Rapporto Regionale PMI 2022 \u2013 Cerved)<\/p>\n

In questa prospettiva, il ritorno a un incremento dei ricavi<\/strong> aziendali \u00e8 sicuramente un segnale positivo che, per\u00f2, agisce in uno scenario di congiuntura economica e geopolitica<\/strong> sfavorevole<\/strong>. Il tessuto economico del nostro Paese, formato per gran parte da PMI, \u00e8 oggi messo a rischio proprio nella fragilit\u00e0<\/strong> della sua ripresa. Anche a causa del caro energia che, come <\/span>denuncia Confartigianato<\/a>, \u201cmette a rischio 881.264 micro e piccole imprese con 3.529.000 addetti, pari al 20,6% dell\u2019occupazione del sistema imprenditoriale italiano\u201d. <\/span><\/p>\n

Il contesto appena delineato e tratto dall\u2019ultimo rapporto Cerved dedicato alle PMI<\/strong><\/a> \u2013 realizzato da Confindustria e Cerved in collaborazione con Unicredit per esaminare le performance economico-finanziarie delle circa 160 mila societ\u00e0 di capitale italiane che rientrano nella definizione europea di PMI \u2013 mette in luce il nuovo ruolo<\/strong> delle soluzioni fintech<\/strong> che, specialmente per il commercialista<\/strong>, garantiscono nuovi strumenti per fornire una consulenza finanziaria evoluta<\/strong> alle piccole e medie imprese italiane.<\/span><\/p>\n

Per garantire sostegno alla competitivit\u00e0 delle imprese, vero motore per la ripresa del Paese, occorrono infatti rapide manovre economiche<\/strong> di sistema, oltre a un accesso alla liquidit\u00e0<\/strong> che, accanto ai canali tradizionali, pu\u00f2 essere potenziato dalle piattaforme digitali<\/strong>. <\/span><\/p>\n

Questi strumenti consentono al professionista<\/strong> di affiancare le aziende nel ciclo della liquidit\u00e0<\/strong> e di indirizzarle verso soluzioni innovative, attraverso la formulazione di una strategia basata sulla certezza degli incassi<\/strong> garantita dall\u2019invoice trading<\/strong>. <\/span><\/p>\n

Dunque, si tratta di quella continuit\u00e0 di flusso diventata fondamentale per rispondere alle contingenze immediate<\/strong> e per programmare gli investimento e lo sviluppo del business sul medio-lungo period<\/span>o.<\/span><\/p>\n

Soluzioni fintech: come impiegarle per prevenire il rischio di credito<\/strong><\/span><\/span><\/span><\/h2>\n

\u201cLe PMI a rischio di credito sono 17.479 (l\u201911,4% del totale), con un\u2019esposizione verso le banche di circa 32,3 miliardi di euro (il 12,4%)\u201d<\/em>. (Fonte: Rapporto Regionale PMI 2022 \u2013 Cerved)<\/span><\/p>\n

Con il ricorso a soluzioni fintech<\/strong> idonee al suo caso, il commercialista<\/strong> pu\u00f2 diventare un advisor finanziario<\/strong> a tutti gli effetti, operando anche prima della fase di cessione del credito<\/strong> commerciale. <\/span><\/p>\n

In questo modo, pu\u00f2 garantire alle PMI il monitoraggio completo e trasparente di tutti gli step relativi alle fatture emesse e la definizione di strategie efficaci per una gestione equilibrata della liquidit\u00e0 aziendale in termini di prevenzione del rischio di credito<\/strong>. <\/span><\/p>\n

Infatti, i nuovi strumenti operativi messi a disposizione dal fintech consentono di affiancare le aziende nel ciclo della liquidit\u00e0<\/strong> e mettono nelle mani del professionista le risorse tecnologiche per pianificare una gestione finanziaria equilibrata<\/strong> del presente e del futuro. <\/span><\/p>\n

In quest\u2019ottica, per agevolare il commercialista nella gestione del rischio di credito e nello sviluppo del suo business, si rivela essenziale ricorrere a piattaforme professionali<\/a><\/strong>, riconosciute sul mercato e con importanti investitori<\/strong> alle spalle, che non richiedono forme di abbonamento<\/strong> n\u00e9 numeri minimi di fatture da cedere. Si tratta di sistemi semplici, immediatamente integrabili<\/strong> in tutti i database e in grado di automatizzare rapidamente flussi e processi<\/strong>, con la garanzia di massima trasparenza sui costi<\/strong> e sulla gestione del credito e il monitoraggio in real time di ogni fattura nel portafoglio.<\/span><\/span><\/p>\n

Soluzioni fintech: come impiegarle per affrontare rischi di mercato inediti<\/strong><\/span><\/span><\/h2>\n

\u201cIl numero di PMI che presentano un rischio fisico legato al climate change \u00e8 pari a 16.523 societ\u00e0 (10,8%), con 22,3 miliardi di euro di indebitamento complessivo (8,6% del totale)\u201d<\/em>. (Fonte: Rapporto Regionale PMI 2022 \u2013 Cerved)<\/span><\/p>\n

Le soluzioni fintech garantiscono ai commercialisti le tecnologie necessarie per agevolare le PMI nella programmazione dei finanziamenti<\/strong> indispensabili<\/strong> alla crescita e alla definizione di strategie di risposta e resilienza<\/strong> di fronte alle nuove sfide<\/strong> che gi\u00e0 incidono sugli investimenti aziendali.<\/span><\/p>\n

Con l\u2019anticipo fatture fino al 90%<\/a><\/strong> dell\u2019importo finale senza meccanismi d\u2019asta, l\u2019invoice trading fornisce un accesso semplice e immediato alla liquidit\u00e0<\/span>, sia per il riscontro sulla fattibilit\u00e0 dell\u2019intervento sia per la sua successiva erogazione. <\/span><\/p>\n

Anche per consentire interventi rapidi e strutturali di fronte a rischi di mercato <\/strong>del tutto nuovi \u2013 come quelli connessi al cambiamento climatico \u2013 le piattaforme di finanza complementare operano con minori vincoli<\/strong> di natura patrimoniale e normativa, consentendo alle aziende e ai professionisti che ne accompagnano le scelte di diversificare le fonti di finanziamento<\/strong>, senza attingere in modo esclusivo dalle linee di credito tradizionali. <\/span><\/p>\n

Ma non solo. Per realt\u00e0 imprenditoriali di qualsiasi dimensione viene facilitata l\u2019integrazione<\/span> dell\u2019operativit\u00e0 all\u2019interno di ERP e gestionali<\/a>, cos\u00ec da consentire interventi in tempo reale e regolarizzare il pagamento di dipendenti e fornitori<\/span> per contribuire a stabilizzare il flusso di cassa<\/span> aziendale e migliorare la pianificazione nel ciclo della liquidit\u00e0.<\/span><\/span><\/span><\/span><\/p>\n

Soluzioni fintech: come supportano la transizione verso una crescita aziendale pi\u00f9 sostenibile<\/strong><\/span><\/h2>\n

\u201cA livello complessivo, le PMI che operano in settori a rischio di transizione alto o molto alto sono poco pi\u00f9 di 16 mila (il 10,6%), impiegano 478 mila addetti (l\u201911,0%) e presentano un\u2019esposizione verso il sistema creditizio di oltre 44 miliardi (il 17,1%)\u201d<\/em>. (Fonte: Rapporto Regionale PMI 2022 \u2013 Cerved)<\/span><\/p>\n

Ha un certo costo<\/strong> l\u2019intero processo di adeguamento delle infrastrutture e delle procedure<\/strong> aziendali, reso necessario dall\u2019evoluzione verso un sistema economico a zero emissioni nette<\/strong> e sostenibile<\/strong>. La transizione delle aziende in chiave sostenibile \u00e8 prioritaria, ma va progettata anche a livello di investimenti<\/strong>: il commercialista, nel suo ruolo inedito di advisor attraverso le soluzioni fintech, pu\u00f2 contribuire concretamente a costruire una pianificazione idonea<\/strong>.<\/span><\/p>\n

La cessione del credito commerciale<\/span>, sia a breve termine con l\u2019acquisto delle fatture che a medio e lungo termine in collaborazione con un fondo di investimento, perfeziona soluzioni in<\/strong> pro-soluto<\/strong>. Sono fondamentali per ottenere un accesso alla liquidit\u00e0 stabile<\/strong> nel tempo e per strutturare investimenti lungo un percorso di sostenibilit\u00e0, sia in autonomia che in combinazione con la finanza tradizionale. Al contempo, viene ceduta<\/strong> anche la responsabilit\u00e0<\/strong> sulla solvibilit\u00e0 di ogni debitore.<\/span><\/p>\n

La stabilizzazione ottimale dei flussi di cassa si basa sul fattore tempo<\/strong> e sulla flessibilit\u00e0<\/strong>: le procedure fintech d\u2019ingresso e la gestione delle fatture consentono una risposta molto agile alle esigenze di liquidit\u00e0. Inoltre, i servizi per commercialisti<\/strong> possono sovrintendere la scelta di quali e quante fatture anticipare e verso quali clienti, senza alcun vincolo<\/strong>, proprio l\u00e0 dove banche o societ\u00e0 di factoring spesso impongono la cessione dell\u2019intero fatturato. E senza<\/span> alcuna segnalazione in<\/span> Centrale Rischi<\/strong>. Appare chiaro, allora, come il fintech si riveli l\u2019alleato ideale per i commercialisti<\/strong> che desiderano accompagnare le imprese clienti nel loro percorso di crescita, con soluzioni mirate<\/strong> sulle loro esigenze.<\/span><\/p>\n


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\n\"New<\/a><\/span><\/span>
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