{"id":2555,"date":"2022-11-11T10:59:41","date_gmt":"2022-11-11T09:59:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2555"},"modified":"2024-10-11T16:23:31","modified_gmt":"2024-10-11T14:23:31","slug":"fintech-fai-crescere-la-tua-impresa-con-3-strumenti-innovativi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/fintech-fai-crescere-la-tua-impresa-con-3-strumenti-innovativi\/","title":{"rendered":"Fintech, fai crescere la tua impresa con 3 strumenti innovativi"},"content":{"rendered":"
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Maggiore agilit\u00e0 operativa, costi contenuti e trasparenti, erogazione del credito pi\u00f9 veloce: il Fintech costituisce un\u2019opportunit\u00e0 senza precedenti per disporre di un flusso costante di liquidit\u00e0 e programmare la crescita. A patto che si scelgano gli strumenti pi\u00f9 utili e funzionali alle proprie esigenze.<\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n

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Fintech, un treno in corsa per personalizzare il credito e diversificare le fonti<\/strong><\/h2>\n

I nuovi strumenti operativi messi a disposizione dal Fintech<\/strong> consentono alle aziende di rendere pi\u00f9 costante il<\/strong> ciclo della liquidit\u00e0<\/strong> e pianificare una gestione finanziaria<\/strong> equilibrata<\/strong> del presente e del futuro.<\/p>\n

Infatti, questo tipo di soluzioni agevola le PMI nella programmazione<\/strong> dei finanziamenti indispensabili alla crescita<\/strong> e alla definizione di strategie di risposta e resilienza<\/strong> \u2013specialmente in questo delicato momento economico e sociale \u2013 cos\u00ec come nel superare tutte quelle sfide che gi\u00e0 incidono sugli investimenti aziendali: dalla sostenibilit\u00e0 <\/strong>ai cambiamenti climatici<\/strong>, fino all\u2019intero processo di digitalizzazione<\/strong> dei business.<\/p>\n

Secondo queste ultime analisi<\/a>, \u201cnel primo semestre del 2022 sono stati erogati alle imprese 2,3 miliardi di euro<\/strong> di finanziamenti a medio e lungo termine, grazie alle piattaforme Fintech. La cifra ha fatto registrare una crescita del 49%<\/strong> in pi\u00f9 rispetto al primo semestre 2021, superando il miliardo e mezzo dell’anno precedente\u201d. Le aziende che sono ricorse al Fintech sono aumentate del 39%, passando da 4.266 a 5.935<\/strong> nella prima parte del 2022.<\/span> Per questo, si parla del Fintech come di un \u201ctreno in corsa<\/strong>\u201d su cui, grazie alla maggior personalizzazione del credito<\/strong>, sempre pi\u00f9 imprese saltano<\/em> per generare liquidit\u00e0 immediata e valore strategico<\/strong>, attraverso strumenti flessibili in grado di potenziare e diversificare le fonti di approvvigionamento.<\/p>\n

Fintech: i 3 migliori strumenti che ogni PMI dovrebbe adottare<\/h2>\n

Cambiano le modalit\u00e0 di accesso al credito ma le richieste delle aziende sono sempre le stesse: garantirsi liquidit\u00e0 costante<\/strong> con soluzioni rapide.<\/p>\n

Il Fintech offre, in questo senso, strumenti operativi<\/strong> sicuri<\/strong>, molto pi\u00f9 veloci e pratici<\/strong> rispetto ai canali tradizionali di approvvigionamento, a condizione che si ricorra a piattaforme professionali<\/strong>, riconosciute sul mercato e con importanti investitori<\/strong> alle spalle.<\/p>\n

Infatti, solo in questo caso, l\u2019azienda pu\u00f2 confrontarsi con operatori che non richiedono forme di abbonamento<\/strong> n\u00e9 volumi minimi di fatture da cedere. \u00c8 fondamentale ricorrere a partner<\/a> che definiscano sistemi semplici, immediatamente integrabili<\/strong> in tutti i database e in grado di automatizzare<\/strong> rapidamente flussi e processi, con la garanzia della massima trasparenza<\/strong> su costi, gestione del credito e monitoraggio in real time<\/strong> delle attivit\u00e0.<\/p>\n

In questo modo, le PMI possono definire strategie efficaci per un governo equilibrato della liquidit\u00e0 aziendale<\/strong> \u2013 anche in termini di prevenzione del<\/strong> rischio di credito<\/a><\/strong> \u2013 attraverso 3 strumenti digitali <\/strong>innovativi e semplici da impiegare: la gestione delle fatture tramite invoice trading<\/strong>, reverse factoring<\/strong> e i finanziamenti.<\/strong><\/p>\n

1. Fintech, come l\u2019invoice trading garantisce un accesso al credito immediato<\/strong><\/span><\/h3>\n

La cessione dei commercial credits <\/strong>(o invoice trading) \u00e8 una soluzione ottimale per favorire un flusso di cassa<\/strong> stabile nel tempo e strutturare investimenti mirati. Con l’anticipo fatture<\/a> fino al 90%<\/strong> dell\u2019importo nominale e l\u2019assenza di meccanismi d\u2019asta<\/strong>, l\u2019invoice trading fornisce un accesso semplice e immediato alla liquidit\u00e0 attraverso un riscontro immediato sulla fattibilit\u00e0 dell\u2019intervento e sulla sua successiva erogazione<\/strong>. Con la formula in pro soluto<\/a><\/strong>, inoltre, l\u2019azienda si libera anche delle incertezze sulla solvibilit\u00e0 di ogni debitore.<\/p>\n

Occorre evidenziare che le piattaforme Fintech operano con minori vincoli<\/strong> di natura patrimoniale e normativa<\/strong>: ogni azienda pu\u00f2, pertanto, scegliere quali e quante fatture anticipare<\/strong> e verso quali clienti senza alcuna limitazione<\/strong> \u2013 quando banche o societ\u00e0 di factoring spesso impongono la cessione<\/a> dell\u2019intero fatturato <\/strong>\u2013 e o segnalazione in Centrale Rischi<\/strong>. In tal modo \u00e8 possibile diversificare le fonti di finanziamento<\/strong>, senza attingere solo ed esclusivamente dalle linee di credito<\/strong> tradizionali.<\/p>\n

Ma non solo: a realt\u00e0 imprenditoriali di qualsiasi dimensione, le piattaforme Fintech consentono un\u2019integrazione semplice e immediata dell\u2019operativit\u00e0 all\u2019interno di ERP<\/a><\/strong> e gestionali<\/strong>, cos\u00ec da operare in tempo reale regolarizzando anche il pagamento di dipendenti e fornitori<\/strong> e contribuendo, di conseguenza, a migliorare il ciclo della liquidit\u00e0.<\/strong><\/span><\/p>\n

2. Fintech, come il reverse factoring ottimizza la filiera del credito<\/strong><\/span><\/span><\/h3>\n

The reverse factoring<\/strong> \u00e8 lo strumento Fintech che mette a disposizione professionalit\u00e0 e tecnologia in grado di connettere le aziende che annoverano fornitori continui<\/strong> e strategici con investitori professionali e\/o istituzionali.<\/span><\/span><\/p>\n

Il suo funzionamento \u00e8 semplice. L\u2019impresa che decide di proporre<\/strong> i propri debiti commerciali<\/strong> nei confronti dei fornitori agisce attraverso una piattaforma digitale specializzata<\/strong>: le fatture vengono poi presentate e acquistate da a uno o pi\u00f9 investitori terzi<\/strong> che anticipano il saldo al netto della loro remunerazione. Il debitore<\/strong> pu\u00f2 cos\u00ec garantire ai propri fornitori<\/strong> \u2013 non sempre esperti in tematiche bancarie e solvibilit\u00e0 \u2013 un\u2019opportunit\u00e0 chiave per accedere alla liquidit\u00e0, ottimizzando di fatto l\u2019intera supply chain<\/strong> grazie all\u2019utilizzo dello scoring finanziario del debitore<\/strong>, spesso pi\u00f9 elevato<\/strong> di quello dello stesso fornitore.<\/span><\/p>\n

Dal punto di vista amministrativo, scegliendo di affidarsi a un unico interlocutore Fintech<\/strong>, lo stesso debitore beneficia di un\u2019immediata semplificazione operativa<\/strong>. Il fornitore<\/strong>, invece, ha la possibilit\u00e0 di creare un rapporto ancora pi\u00f9 diretto e immediato con i propri clienti grazie a un processo di validazione<\/strong> e di verifica del credito pi\u00f9 snello.<\/span><\/p>\n

The reverse factoring<\/a> \u00e8, in sostanza, uno strumento che prevede un rapido utilizzo, perch\u00e9 la pre-approvazione<\/span> delle fatture da parte del debitore permette di accelerare la verifica dei crediti, e si rivela molto pratico, dato che agevola la fidelizzazione <\/span>tra fornitori e debitori e l\u2019ottimizzazione del capitale circolante<\/span> operativo della filiera.<\/span><\/p>\n

3. Fintech, come i finanziamenti consentono un accesso al credito specializzato e su misura<\/strong><\/h3>\n

L\u2019erogazione diretta di finanziamenti Fintech da parte di soggetti non bancari attraverso strumenti come minibond<\/strong> e direct lending<\/a><\/strong> garantisce alle aziende una maggior rapidit\u00e0<\/strong> e personalizzazione<\/strong> nel loro accesso al credito e l\u2019assenza di richiesta di garanzie reali<\/strong> e personali. Le soluzioni di direct lending online permettono alle PMI, inoltre, di ottenere liquidit\u00e0 immediata e generare valore strategico<\/strong>, essenziale alla crescita del business.<\/p>\n

Queste tipologie di finanziamento vengono rese disponibili da fondi d\u2019investimento<\/strong> alternativi<\/strong> al canale bancario e portali Fintech<\/strong> accessibili solo agli investitori professionali come assicurazioni, fondi pensione e sovrani \u2013 strutture che garantiscono una maggiore comprensione<\/strong> delle esigenze di finanziamento dell\u2019impresa richiedente e delle sue potenzialit\u00e0 finanziarie<\/strong>.<\/p>\n

Attraverso i finanziamenti<\/a> non bancari, il tessuto imprenditoriale italiano pu\u00f2 non solo accedere a liquidit\u00e0<\/strong> in tempi stretti, ma anche strutturare un piano di consolidamento<\/strong> fondamentale per garantire continuit\u00e0 operativa.<\/p>\n

Le societ\u00e0 Fintech facilitano l\u2019accesso delle PMI alla finanza alternativa consentendo loro di regolarizzare i flussi di cassa in modo interamente digitale<\/strong>. Un processo che non comporta la richiesta di garanzie su asset reali<\/strong> e offre benefici in termini di diversificazione<\/strong>: il ricorso a queste forme di finanziamento non implica l\u2019abbandono del credito bancario<\/strong> tradizionale poich\u00e9 l\u2019azienda pu\u00f2 continuare a disporre dei vantaggi di operare con entrambe le opzioni.<\/span><\/p>\n


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\n\"New<\/a><\/span><\/span>
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