{"id":2337,"date":"2020-06-19T17:47:38","date_gmt":"2020-06-19T15:47:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2337"},"modified":"2024-10-10T18:23:41","modified_gmt":"2024-10-10T16:23:41","slug":"cose-lanticipo-fatture-e-come-puo-aiutare-la-tua-azienda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/cose-lanticipo-fatture-e-come-puo-aiutare-la-tua-azienda\/","title":{"rendered":"Cos\u2019\u00e8 l\u2019anticipo fatture e come pu\u00f2 aiutare la tua azienda"},"content":{"rendered":"
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Una<\/strong> fattura pagata tardi alimenta un circolo vizioso nocivo<\/strong> per l\u2019economia: per \u201coliare\u201d gli ingranaggi e rendere il sistema pi\u00f9 fluido, nei paesi con un sistema finanziario avanzato sono stati introdotti meccanismi ad hoc. Tra questi, l\u2019anticipo fatture<\/strong>.<\/p>\n

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La realt\u00e0 quotidiana con cui con cui molti amministratori delegati e CFO si trovano a confrontarsi \u00e8 quella di termini di pagamento che slittano<\/strong> fino a diventare un problema serio per le finanze aziendali. Dalle difficolt\u00e0 industriali alla mancanza di flusso di cassa<\/strong> e passando per politiche deliberatamente scorrette da parte del cliente o del debitore<\/strong>, non vi \u00e8 certezza che gli incassi giungano puntuali: in alcuni casi, \u00e8 necessaria una costante azione di sollecitazioni, trattative, rinvii che costano tempo, risorse e preoccupazioni.<\/p>\n

L\u2019epidemia di coronavirus ha inasprito problemi gi\u00e0 noti, e sono diversi gli appelli a pagare nei termini, per chi pu\u00f2 farlo, apparsi sui quotidiani da parte delle associazioni di categoria per non penalizzare ulteriormente il sistema.<\/p>\n

Questa problematica non riguarda solo le aziende private, infatti la pubblica amministrazione non \u00e8 da meno. L\u2019Italia si colloca tra i primi paesi europei per debito pubblico commerciale, ma anche tra quelli in cui i ritardi nei pagamenti sono pi\u00f9 significativi. Burocrazia e vincoli di spesa pesano enormemente: il risultato \u00e8 che i debiti della PA accomunano molte imprese, dalle multinazionali alle PMI<\/strong>.<\/p>\n

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Che cos\u2019\u00e8 l\u2019anticipo fatture?<\/h2>\n

L\u2019anticipo fatture <\/strong>\u00e8 una procedura tramite cui una banca anticipa liquidit\u00e0 a un\u2019impresa a fronte della presentazione di una o pi\u00f9 fatture emesse verso clienti terzi. L\u2019istituto di credito rientrer\u00e0 del prestito al momento del pagamento della fattura, che sar\u00e0 maggiorato, per\u00f2, di un certo tasso di interesse concordato<\/strong>.<\/p>\n

In questo modo, con l\u2019anticipo fatture, entrambi i soggetti ottengono un vantaggio: l\u2019azienda<\/strong>, da una parte, incassa immediatamente la liquidit\u00e0<\/strong> che le \u00e8 necessaria a proseguire la propria attivit\u00e0 imprenditoriale (ad esempio, a pagare gli stipendi oppure onorare i mutui). La banca, invece, guadagna con il tasso di interesse.<\/p>\n

L\u2019anticipo fatture pu\u00f2 essere applicato per ogni fattura <\/strong>pagabile in modo diretto. \u00c8 necessaria, per\u00f2, l\u2019approvazione della banca, che valuta caso per caso se assumersi o meno il rischio creditizio. Se le fatture sono emesse verso cattivi pagatori, \u00e8 probabile che la risposta sia un rifiuto. In caso di semaforo verde, invece, si pu\u00f2 procedere.<\/p>\n

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Anticipo fatture, come funziona in pratica<\/span><\/h2>\n

All\u2019interno della procedura di anticipo fatture, la banca solitamente anticipa <\/span>tra l\u201980% e il 90%<\/span><\/strong> dell\u2019importo facciale della fattura (IVA compresa). Il contratto di anticipo fatture prevede che il richiedente corrisponda alla banca un <\/span>pagamento per il servizio erogato<\/span><\/strong>. Ci\u00f2 avviene sotto forma di <\/span>interessi<\/span><\/strong>, il cui importo dipende dalla <\/span>valutazione<\/span><\/strong> che la banca effettua sull\u2019impresa cedente e sulla qualit\u00e0 dei crediti. <\/span> <\/span><\/p>\n

La <\/span>liquidazione degli interessi<\/span><\/strong> ha una cadenza trimestrale o mensile, stabilita dal contratto. Una volta che l\u2019impresa <\/span>incassa il credito<\/span><\/strong> dal debitore, \u00e8 tenuta a <\/span>rimborsare l\u2019intera quota<\/span><\/strong> messa a disposizione dalla banca entro la <\/span>scadenza<\/span><\/strong> della fattura. Inoltre, l\u2019impresa pu\u00f2 chiedere l\u2019anticipo di tutte le fatture emesse, non incassate e non scadute: la banca, tuttavia, pu\u00f2 <\/span>rifiutare l\u2019attivazione della procedura<\/span><\/strong> nel caso in cui debitori siano notoriamente insolventi.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Anticipo fatture: cessione del credito e mandato all\u2019incasso<\/h2>\n

Ma come sfruttare l\u2019anticipo fatture? <\/strong>\u00c8 necessario, innanzitutto, essere intestatari di un conto corrente presso l\u2019istituto prescelto. Esistono, quindi, due modalit\u00e0. La prima \u00e8 la cessione del credito<\/a>, la seconda \u00e8 il mandato all\u2019incasso. Vediamole.<\/p>\n

In caso di cessione del credito<\/strong>, la banca si occuper\u00e0 per intero del processo di riscossione dello stesso. Con il mandato all\u2019incasso<\/strong>, invece, l\u2019istituto ottiene semplicemente l\u2019autorizzazione a trattenere l\u2019importo della fattura una volta che \u00e8 stato accreditato sul conto dell\u2019azienda, con una maggiorazione legata agli interessi maturati nel periodo di tempo intercorso.<\/p>\n

Anticipo fatture: la rivoluzione fintech \u00e8 arrivata anche qui<\/h2>\n

Oltre ai canali bancari tradizionali esistono molte interessanti possibilit\u00e0<\/strong>. La crisi del credito del 2008, la ricerca di fonti di finanziamento alternative e la diffusione della contabilit\u00e0 digitale hanno di fatto facilitato la diffusione di servizi di vendita fatture online<\/strong>.<\/p>\n

Oggi il mercato offre un\u2019ampia scelta di prodotti: vale la pena di non sottovalutare le opportunit\u00e0 di attori innovativi<\/strong> che fanno della rapidit\u00e0<\/strong> e della semplificazione<\/strong> procedurale la propria forza.<\/p>\n

Interfacce semplici e intuitive unite a un servizio che pone il cliente al centro sono il cuore delle novit\u00e0, che puntano a non fare rimpiangere i canali tradizionali. Soprattutto dal punto di vista dell\u2019assistenza<\/strong>, che \u00e8, ovviamente, centrale per fornire una risposta di qualit\u00e0 e generare fiducia. I servizi digitali, inoltre, in molti casi possono integrare nativamente un ampio ventaglio di funzioni di monitoraggio <\/strong>utili al CFO per tenere sotto controllo i parametri fondamentali del business e generare reportistica.<\/p>\n

In che modo la vendita di fatture pu\u00f2 aiutare la tua azienda? <\/h2>\n

Ma vediamo perch\u00e9 la vendita di fatture pu\u00f2 essere la scelta giusta <\/strong>per la tua azienda. Preliminarmente, non vincola l\u2019attivit\u00e0 industriale a lunghi termini di incasso, e consente di ottenere subito la liquidit\u00e0<\/strong> necessaria a sostenere il flusso di cassa. A volte, come ricordato sopra, i ritardi sono causati da difficolt\u00e0 finanziarie delle imprese clienti: ma non \u00e8 l\u2019unica possibilit\u00e0. Ci sono situazioni in cui \u00e8 lo scarso potere contrattuale a favorire l\u2019accettazione di termini di pagamento estremamente lunghi e, alla lunga, insostenibili. \u00c8 il caso delle piccole aziende<\/strong> o dei terzisti<\/strong> che si trovano a trattare con grandi gruppi, in grado di dettare le condizioni in virt\u00f9 della sproporzione di forze in campo.<\/p>\n

In secondo luogo, una gestione pi\u00f9 ordinata e meno soggetta a imprevisti<\/strong> contribuisce a creare un clima aziendale pi\u00f9 disteso<\/strong>, che si rivela pi\u00f9 produttivo a tutti i livelli. La mission di ogni impresa (tranne, ovviamente, di quelle che operano nel settore del credito) \u00e8 la produzione: la gestione amministrativa \u00e8 una complicazione necessaria, ma da semplificare il pi\u00f9 possibile.<\/p>\n

Ma c\u2019\u00e8 un\u2019altra ragione per cui la vendita di fatture<\/strong> pu\u00f2 essere una soluzione, ed \u00e8 quella di diversificare le fonti di finanziamento<\/strong>. I CFO sanno che \u00e8 importante non affidarsi a un singolo canale: pi\u00f9 possibilit\u00e0 significa pi\u00f9 scelta per contrastare ogni potenziale minaccia di crisi. Fattore importante \u00e8 la minore rilevanza dello standing dell\u2019azienda cedente rispetto alla bont\u00e0 del credito e del debitore. Il sistema finanziario tradizionale infatti valuta e affida il cedente spesso indipendentemente dalla qualit\u00e0 dei suoi crediti e dei suoi clienti.<\/p>\n


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\n\"New<\/a><\/span><\/span>
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