{"id":2332,"date":"2022-06-08T16:48:50","date_gmt":"2022-06-08T14:48:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2332"},"modified":"2024-10-11T17:06:18","modified_gmt":"2024-10-11T15:06:18","slug":"cessione-del-credito-dimpresa-come-ottenere-liquidita-immediata-e-garantire-continuita-operativa-aprile-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/cessione-del-credito-dimpresa-come-ottenere-liquidita-immediata-e-garantire-continuita-operativa-aprile-2022\/","title":{"rendered":"Cessione del credito d\u2019impresa: come ottenere liquidit\u00e0 immediata e garantire continuit\u00e0 operativa"},"content":{"rendered":"
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La finanza alternativa sta portando credito all\u2019imprenditoria, sostenendone la crescita con strumenti come la cessione del credito d\u2019impresa: ecco dove si incontrano presente e futuro tra velocit\u00e0, sicurezza e continuit\u00e0.<\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n

Cessione del credito d\u2019impresa: come sostenere il presente e programmare il futuro <\/strong><\/span><\/h2>\n

Per fare impresa, \u00e8 fondamentale ottenere un accesso alla liquidit\u00e0<\/strong> stabile nel tempo che, oggi, strumenti di finanza alternativa<\/strong> come la cessione del credito d\u2019impresa<\/strong> riescono a garantire sia in autonomia che in combinazione con la finanza tradizionale.<\/p>\n

Instaurare una partnership con advisor di questa natura assicura quella continuit\u00e0 operativa<\/a><\/strong> che riduce e talvolta abbatte totalmente il rischio di credito<\/strong>, consentendo all\u2019azienda di scegliere in ogni momento quali fatture cedere e quando. Inoltre, operare con strumenti fintech rende pi\u00f9 rapida ogni transazione, garantendo il veloce anticipo delle fatture<\/strong> fino al 90% dell\u2019importo finale, grazie all\u2019assenza di ogni tipo di meccanismo d\u2019asta<\/strong>. Il tutto nella piena sicurezza di una cessione del credito in pro-soluto<\/strong> e senza alcuna segnalazione in Centrale Rischi<\/strong>.<\/p>\n

Le soluzioni fintech come garanzia di accesso al credito: lo scenario attuale<\/strong><\/h2>\n

I finanziamenti alle PMI riguardano direttamente lo sviluppo del Paese. In Italia operano 156.000 imprese \u2013 con un numero di dipendenti compreso tra le 10 e 249 unit\u00e0 \u2013 e 4 milioni di microimprese<\/em> con meno di 10 dipendenti. Si tratta, quindi, di un sistema articolato di imprenditoria che rinvigorisce il territorio italiano anche in termini di occupazione. Una complessit\u00e0 produttiva unica ma fragile quando si parla di accesso al credito<\/strong>, soprattutto in questo periodo di eventi straordinari \u2013 dalla crisi finanziaria alla pandemia, per concludere con un conflitto in pieno svolgimento in Europa.<\/p>\n

Nel recente aggiornamento<\/a> del suo outlook<\/em> annuale, Cerved<\/strong> prevede un peggioramento della rischiosit\u00e0 delle imprese<\/strong> non-finanziarie italiane, con una probabilit\u00e0 di default media pari al 6,32%, attesa per dicembre 2022 ma in aumento rispetto allo scenario base (5,35%). La platea delle imprese con necessit\u00e0 di accesso alla liquidit\u00e0<\/strong> \u00e8 in crescita esponenziale, ma i Fondi di Garanzia per le PMI<\/strong>, cos\u00ec come il recente decreto Aiuti<\/strong> del 2 maggio, rappresentano una goccia nel mare e lasciano irrisolti diversi problemi ed esigenze. In questo contesto, gli strumenti di finanza alternativa <\/strong>si rivelano determinanti<\/strong>.<\/p>\n

Anche secondo i dati di ItaliaFintech<\/strong><\/a>, nel corso del 2021 \u00e8 stato registrato un incremento nell\u2019erogazione di finanziamenti<\/strong> fintech pari a 3,7 miliardi di euro, importi pi\u00f9 che raddoppiati rispetto ai 1,8 miliardi di crediti erogati nel 2020. A ci\u00f2 si aggiungono i dati di Aifi 2021<\/strong><\/a>, che mostrano come la finanza alternativa in Italia abbia portato investimenti per 16,9 miliardi di euro<\/strong> in quasi 1.000 operazioni. Un record assoluto che fotografa uno scenario in cambiamento, in cui strumenti di finanza alternativa come la cessione del credito d\u2019impresa<\/strong> iniettano liquidit\u00e0 direttamente alle imprese, sia nell\u2019immediato che per la pianificazione della crescita del business legata a sostenibilit\u00e0 e digitalizzazione.<\/p>\n

Vediamo allora i 3 benefici principali<\/span> legati al ricorso di strumenti fintech come la cessione del credito d’impresa.<\/p>\n

1. Continuit\u00e0: previeni il rischio di credito e gestisci la cessione fatture nei tempi e nelle quantit\u00e0 necessarie<\/strong><\/h3>\n

Costruire una relazione salda con un advisor prima della fase di cessione del credito d\u2019impresa<\/strong> rappresenta un notevole vantaggio in termini di prevenzione del rischio di credito<\/a><\/strong>.<\/span><\/p>\n

Innanzitutto, una partnership stabile nel tempo consente un\u2019analisi puntuale dei debitori<\/strong> e del loro grado di solvibilit\u00e0<\/strong>. All\u2019interno di un rapporto continuativo, diventa poi possibile programmare<\/strong> con l\u2019advisor dedicato la gestione<\/strong> e<\/strong> la selezione delle fatture<\/strong> che si vogliono cedere, con relative tempistiche. Inoltre, con una piattaforma di invoice trading<\/strong>, l\u2019intero servizio pu\u00f2 essere personalizzato in ogni misura, anche grazie all\u2019eventuale integrazione con i gestionali aziendali. <\/span><\/p>\n

Si tratta di un fattore fondamentale per risolvere i problemi generati dalla mancanza di liquidit\u00e0, per pianificare interventi decisivi e per garantire la crescita strutturale<\/strong> della propria azienda. Tutto questo instaurando anche accordi di partnership, che consentono all\u2019azienda di segnalare uno o pi\u00f9 dei propri clienti integrandoli nella valorizzazione della filiera del credito<\/strong>.<\/span><\/p>\n

2. Velocit\u00e0: anticipa le fatture fino al 90% dell\u2019importo finale senza meccanismi d\u2019asta<\/strong><\/h3>\n

L\u2019opportunit\u00e0 rappresentata dall\u2019evoluzione del mercato dei capitali non esclusivamente bancari significa poter accedere al credito<\/strong> sia a breve che a medio e lungo termine. Le fintech garantiscono, infatti, soluzioni tecnologiche all\u2019avanguardia per finanziare la crescita attraverso piattaforme che possono integrare i sistemi gestionali<\/strong> delle PMI. Si tratta di veri e propri plug-in, che consentono un controllo molto rapido e personalizzato del circolante.<\/p>\n

L\u2019operativit\u00e0 finanziaria diventa cos\u00ec molto pi\u00f9 veloce, sia in termini di riscontro sulla fattibilit\u00e0 dell\u2019intervento sia per quanto riguarda l\u2019erogazione vera e propria. Con il gestionale di invoice trading<\/a><\/strong>, la tempistica di cessione \u00e8 molto pi\u00f9 veloce in assenza di<\/strong> meccanismo d\u2019asta<\/strong>. Una volta all\u2019interno della piattaforma, l\u2019azienda ha la possibilit\u00e0 di farsi prezzare le fatture di ogni singolo fornitore e di beneficiare dell\u2019erogazione in tempo quasi reale, proponendo in qualsiasi momento fatture di nuovi clienti in tempi molto pi\u00f9 rapidi.<\/p>\n

Sicurezza: cedi credito in pro-soluto senza la segnalazione in Centrale Rischi<\/strong><\/h3>\n

Le PMI possono essere sostenute attraverso la cessione del credito d\u2019impresa<\/strong> sia a breve termine con l\u2019acquisto delle fatture<\/strong> che a medio e lungo termine in collaborazione con un fondo di investimento.<\/p>\n

In ogni caso, tramite le soluzioni di finanza alternativa, si possono perfezionare le cessioni in pro-soluto<\/strong>, previe valutazione positiva del cliente e analisi di risk management. Il cedente si libera infatti del credito, di ogni preoccupazione legata all\u2019eventuale ritardo dei pagamenti e delle responsabilit\u00e0 relative all\u2019adempimento da parte del debitore.<\/p>\n

L\u2019accordo di cessione trasferisce integralmente il rischio di inadempimento a carico del cessionario senza alcuna segnalazione in Centrale Rischi<\/strong>, n\u00e9 per chi cede la fattura n\u00e9 per i debitori. Operando in tal senso, il merito creditizio<\/a><\/strong> dell\u2019azienda leader si estende a tutti i fornitori, a prescindere dalla loro dimensione. Ci\u00f2 garantisce, di fatto, una sicurezza di filiera<\/strong> che consente a tutti i livelli di non trasformare il proprio debito di fornitura<\/strong> in debito finanziario<\/strong>, con conseguenze positive in termini di posizione finanziaria netta. Una sicurezza che garantisce all\u2019intera filiera la riduzione dei costi operativi<\/strong> e il consolidamento delle relazioni<\/strong> all\u2019interno del sistema tra tutti i fornitori.<\/p>\n


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