{"id":2331,"date":"2021-04-09T16:48:50","date_gmt":"2021-04-09T14:48:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2331"},"modified":"2024-10-11T17:16:04","modified_gmt":"2024-10-11T15:16:04","slug":"reverse-factoring-cose-e-come-si-differenzia-dal-factoring-tradizionale-ottobre-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/reverse-factoring-cose-e-come-si-differenzia-dal-factoring-tradizionale-ottobre-2022\/","title":{"rendered":"Reverse factoring: cos’\u00e8 e come si differenzia dal factoring tradizionale"},"content":{"rendered":"
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Noto anche come factoring indiretto, il <\/span>reverse factoring<\/span><\/strong> \u00e8 un’opportunit\u00e0 di smobilizzo crediti particolarmente utilizzata da aziende di medie o grandi dimensioni che si trovano a gestire dei volumi di acquisto<\/span> considerevoli. Si basa su un meccanismo molto simile a quello del factoring<\/a> ed \u00e8 focalizzato sulla <\/span>gestione complessiva dei debiti di fornitura <\/span><\/strong>e consente di dilazionare i pagamenti, lato azienda debitrice, e anche di anticipare i crediti, lato aziende fo<\/span>rnitrici.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Differenze tra factoring diretto e factoring indiretto<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Nel \u201cnormale\u201d factoring a rivolgersi alle piattaforme o alle banche sono soggetti creditori<\/span> <\/span><\/p>\n

che chiedono un anticipo sui crediti vendendo le proprie fatture commerciali. Nel <\/span>reverse factori<\/span><\/strong>ng<\/span><\/strong> cambia il richiedente perch\u00e9 sono le aziende debitrici a proporre l’operazione di factoring. I soggetti che decidono di scegliere questo tipo di meccanismo per lo <\/span>smobilizzo dei crediti<\/a> <\/span><\/strong>sono solitamente clienti che, facendo leva sul proprio elevato merito <\/span>creditizio, attivano una partnership con un factor o altro soggetto cessionario qualificato per favorire la cessione delle fatture dei propri fornitori.<\/span> <\/span><\/p>\n

Anche nel reverse factoring si pu\u00f2 scegliere tra le modalit\u00e0 <\/span>pro-solvendo e pro-soluto<\/span><\/strong>, nel primo caso <\/span>il factor in caso di mancato pagamento da parte del debitore, ha la possibilit\u00e0 di rivalersi sul cedente del credito mentre nel secondo caso il factor si assume interamente il rischio di mancato pagamento del debitore stesso. Nonostante l’operazione pro so<\/span>luto abbia spesso un costo maggiore resta la preferita da molti e a tutti gli effetti la <\/span>pi\u00f9 conveniente a livello di garanzie,<\/span><\/strong> di valutazione del rischio e di conseguente pianificazione relativa alla liquidit\u00e0 aziendale.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Reverse factoring e la sua evoluz<\/span><\/strong>ione digitale  <\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Abilitato dalle nuove tecnologie e dalla generale ondata di digital transformation che ha cambiato le regole anche del mondo della finanza, oltre al factoring indiretto c’\u00e8 anche l’<\/span>advanced reverse factoring.<\/span><\/strong> Alla base di questa nuova oppor<\/span>tunit\u00e0 di finanziamento del capitale circolante ci deve essere infatti una piattaforma tecnologica all’avanguardia che faccia evolvere il meccanismo del reverse factoring introducendo un notevole numero di <\/span>informazioni operative aggiuntive<\/span><\/strong> che abbassano il<\/span> rischio e, di conseguenza, anche il costo dei finanziamento. La digitalizzazione gioca sicuramente un ruolo importante in questa forma innovativa di <\/span>factoring indiretto<\/span><\/strong> perch\u00e9 solo grazie ad essa \u00e8 possibile gestire l’ampio set di dati e informazioni nece<\/span>ssarie per andare e definire in modo dinamico il rating che premia i fornitori pi\u00f9 virtuosi  <\/span> <\/span><\/p>\n

Un tipico caso di utilizzo di piattaforme di <\/span>advanced reverse factoring<\/span><\/strong> \u00e8 quello che vede come soggetti richiedenti aziende di medie dimensioni chiamate a gestire<\/span> il pagamento di una serie di fornitori di piccole dimensioni con prestazioni logistico-produttive fondamentali ma di dimensioni limitate. Il factor, grazie all’avanzata tecnologia applicata, \u00e8 in grado di controllare maggiormente il <\/span>livello di rischio del<\/span><\/strong>le operazioni di credito <\/span><\/strong>avendo a disposizione senza costi elevati numerose e rilevanti informazioni sull\u2019operativit\u00e0 dei fornitori direttamente dal debitore committente. Il cliente, usufruendo del advanced reverse factoring, pu\u00f2 monitorare il proprio capi<\/span>tale circolante operativo netto e allo stesso tempo minimizzare il rischio di far subire una crisi di liquidit\u00e0 ai propri fornitori strategici che, a loro volta, potranno accedere a un <\/span>costo del debito minore<\/span><\/strong> in modo meritocratico.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Creditori e <\/span><\/strong>debitori: benefici per entrambi con il reverse factoring<\/span><\/strong><\/h2>\n

Come tutte le soluzioni di<\/span> Supply Chain Finance<\/span><\/strong> anche il factoring indiretto ha come primo obiettivo quello di ridurre il capitale circolante ma sarebbe riduttivo affermare che il vantaggio nel sceg<\/span>lierlo sia solo questo. Esistono ben altri benefici legati alle piattaforme di <\/span>reverse factoring<\/span><\/strong> che coinvolgono sia i fornitori (creditori) sia le aziende debitrici.<\/span> <\/span><\/p>\n

Ai primi questo tipo di factoring \u201ca rovescio\u201d permette di cedere la gestione di parte de<\/span>i crediti ad un soggetto terzo ottenendo liquidit\u00e0 a costi contenuti e in modo tempestivo. La scelta \u00e8 ancora pi\u00f9 conveniente se la formula \u00e8 quella del pro soluto che elimina ogni <\/span>rischio legato agli inadempimenti.<\/span><\/strong> Dal punto di vista dell’azienda debitric<\/span>e, che \u00e8 poi quella che per prima si rivolge al factor, i vantaggi riguardano soprattutto la <\/span>semplificazione della gestione amministrativa<\/span><\/strong> dei rapporti con i fornitori e la possibilit\u00e0 di incaricare un esterno per procedere al loro pagamento. Per un’aziend<\/span>a debitrice, ma con un alto credito meritizio, il <\/span>reverse factoring<\/span><\/strong> rappresenta a tutti gli effetti il modo pi\u00f9 veloce e pratico per supportare finanziariamente i fornitori strategici, assicurando loro un flusso di pagamenti costante e sicuro. Non si pu\u00f2 i<\/span>gnorare che questo abbia un impatto forte positivo anche dal punto di vista della sostenibilit\u00e0 e della collaborazione all\u2019interno dell\u2019intera filiera oltre alla importante considerazione che, in caso di soggetti cessionari\/acquirenti dei crediti con statu<\/span>s di veicolo di cartolarizzazione, non vi sar\u00e0 segnalazione in Centrale Rischi Bankit, con i conseguenti vantaggi di allegerimento delle relative esposizioni.<\/span> <\/span><\/span><\/p>\n

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\n\"New<\/a><\/span><\/span>
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