{"id":2314,"date":"2020-11-11T17:47:39","date_gmt":"2020-11-11T16:47:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2314"},"modified":"2024-10-11T17:21:26","modified_gmt":"2024-10-11T15:21:26","slug":"prestiti-alle-pmi-ecco-lalternativa-alle-banche","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/prestiti-alle-pmi-ecco-lalternativa-alle-banche\/","title":{"rendered":"Prestiti alle PMI, ecco l’alternativa alle banche"},"content":{"rendered":"
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Mentre lo scenario legislativo legato ai prestiti alle PMI<\/strong> evolve e si accumulano le richieste di finanziamento da parte soprattutto di quelle imprese che hanno maggiormente accusato la crisi economica giunta a seguito della pandemia, il mondo fintech<\/strong> propone alcuni valide alternative, veloci, pratiche e di semplice accesso.<\/p>\n

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Il Decreto Liquidit\u00e0 e i prestiti alle PMI<\/h2>\n

A circa due mesi dal varo del Decreto Liquidit\u00e0, messo a punto dal governo per concedere la garanzia pubblica sui prestiti alle imprese italiane, la task force formata da MEF, MISE, Bankitalia, ABI, MCC e Sace<\/strong> ha riferito che era stata erogata una domanda su due tra quelle inviate dalle banche al Fondo di Garanzia per le Pmi.<\/p>\n

Si tratta dei finanziamenti fino a 25mila, un tetto massimo che dalle settimane successive \u00e8 stato poi portato a 30mila euro<\/strong>. Quando il decreto \u00e8 diventato legge infatti sono cambiate alcune caratteristiche dei prestiti alle PMI garantiti al 100% dal Fondo piccole e medie imprese e oltre all’importo massimo \u00e8 stata modificata anche la durata, ora fino a 120 mesi mentre prima era 72 mesi.<\/p>\n

Le previsioni sono di una continua crescita delle richieste da parte delle PMI<\/strong>, che in questo quadro economico e legislativo di cui \u00e8 complesso prevedere i prossimi passaggi, possono volgere lo sguardo verso altri strumenti di finanziamento e verso le offerte provenienti dal settore fintech<\/strong> che vanno incontro al loro urgente bisogno di liquidit\u00e0<\/strong>.<\/p>\n

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La strada delle obbligazioni<\/span> <\/span><\/h2>\n

Che sia per la ripresa dalla crisi economica dovuta alla pandemia di Covid-19 oppure per riequilibrare una struttura di finanziamento troppo sbilanciata verso le banche oppure, ancora, per diversificare le fonti di approvvigionamento, un’impresa oggi ha delle <\/span>alternative valide e praticabili<\/span><\/strong> di fronte a s\u00e9 per ottenere un prestito.<\/span> <\/span><\/p>\n

Tra i canali complementari di finanziamento alle imprese ci sono ad esempio le <\/span>obbligazioni corporate<\/span><\/strong>, tra cui i <\/span>minibond<\/span><\/strong>. Le PMI possono infatti da qualche anno finanziarsi emettendo titoli obbligazionari sottoscritti da investitori istituzionali. Il capitale preso a prestito<\/span>, in questo modo,<\/span> viene restituito ai prestatori con cedole periodiche, il cui importo dipende dal rischio di credito dell’impresa. Si pu\u00f2 optare anche per le <\/span>obbligazioni convertibili <\/span><\/strong>che permettono al prestatore di passare dallo status di creditore a quello di socio, convertendo i titoli in partecipazioni al capitale sociale dell\u2019impresa. Simili alle obbligazioni sono gli <\/span>strumenti finanziari partecipativi<\/span><\/strong>, con cui il prestatore viene ripagato attraverso il diritto di partecipare agli utili senza per\u00f2 diventare socio.<\/span> <\/span><\/p>\n

\u202f<\/span> <\/span><\/p>\n

L’alternative fintech: invoice trading<\/span> <\/span><\/h2>\n

Affianco a questi strumenti non bancari ma non certo innovativi, ci sono quelli proposti dal mondo fintech che si distinguono per <\/span>rapidit\u00e0 e semplicit\u00e0 di erogazione <\/span><\/strong>dei prestiti alle PMI.<\/span> <\/span><\/p>\n

Questo settore, che negli ultimi anni in Italia ha registrato un rapido sviluppo, ha colto fin da subito nel nostro Paese la<\/span> mancanza di soluzioni agili e accessibili<\/span><\/strong> per le piccole e medie imprese, spesso escluse dai servizi di prestito pi\u00f9 tradizionali, e non ha esitato a formulare risposte ai loro bisogni. La competizione tra i vari attori fintech emergenti sul mercato ha poi reso sempre pi\u00f9 convenienti gli strumenti a disposizione delle imprese in cerca di liquidit\u00e0, tra cui spiccano per efficacia <\/span>il crowdlending, l’invoice trading e il digital lending.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Piattaforme di crowdlending<\/span> <\/span><\/h2>\n

Le <\/span>piattaforme di crowdlending <\/span><\/strong>mettono in contatto le PMI richiedenti con un diversificato numero di prestatori, sia istituzionali che persone fisiche private, potendo in tal modo <\/span>a <\/span>dare una risposta veloce alla domanda di finanziamento e garantendo la massima trasparenza dei costi.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Piattaforme di invoice trading<\/span> <\/span><\/h2>\n

Le <\/span>piattaforme di invoice trading<\/span><\/strong> sono invece lo strumento attraverso cui le imprese possono ottenere un anticipo sulle proprie fatture emesse e possono farlo <\/span>senza dover rispettare limiti sull’importo <\/span><\/strong>e soprattutto senza che venga effettuata <\/span>alcuna segnalazione <\/span><\/strong>alla Centrale dei Rischi. Questo aspetto \u00e8 importante perch\u00e9 permette all’azienda <\/span>un utilizzo alternativo del credito bancario<\/span><\/strong> ancora disponibile.<\/span> <\/span><\/p>\n

Con l’Invoice <\/span>trading, inoltre,<\/span> l’azienda cedente non deve assolutamente fornire <\/span>alcuna garanzia <\/span><\/strong>ai cessionari rispetto alla propria situazione finanziaria, perch\u00e9 ci\u00f2 che \u00e8 rilevante in questo meccanismo non \u00e8 il rischio di credito proprio della societ\u00e0 che cede i crediti, ma quello dei soggetti debitori ceduti e la qualit\u00e0 del credito stesso.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/span><\/p>\n

Piattaforme di digital lending <\/span><\/h2>\n

Le <\/span>piattaforme di digital lending <\/span><\/strong>si occupano di erogare <\/span>prestiti veloci per aziende<\/span><\/strong>. Nel dettaglio, tali piattaforme rendono possibile l\u2019erogazione di <\/span>prestiti alle imprese<\/span><\/strong> attraverso il web. <\/span> <\/span><\/p>\n

Le imprese possono richiedere <\/span>un finanziamento 24 ore su 24<\/span><\/strong> e 7 giorni su 7 e ottenere <\/span>risposta online<\/span><\/strong> in tempi brevissimi. I prestiti alle imprese sono erogati tramite piattaforme fintech di digital lending hanno un <\/span>orizzonte di rimborso di medio-lungo termine<\/span><\/strong>. I finanziamenti sono sottoscritti da soggetti privati o investitori istituzionali, attraverso fondi di private debt o cartolarizzazioni di prestiti erogati dalle piattaforme fintech.<\/span> <\/span><\/p>\n


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\n\"perch\u00e8<\/a><\/span><\/span>
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