{"id":2309,"date":"2020-05-07T17:47:39","date_gmt":"2020-05-07T15:47:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2309"},"modified":"2024-10-10T18:31:52","modified_gmt":"2024-10-10T16:31:52","slug":"i-benefici-dellinvoice-trading-per-la-tua-azienda-maggio-2020","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/i-benefici-dellinvoice-trading-per-la-tua-azienda-maggio-2020\/","title":{"rendered":"I benefici dell\u2019Invoice Trading per la tua azienda"},"content":{"rendered":"
\n<\/p>\n

Si chiama <\/span>Invoice<\/span> Trading ed \u00e8 uno degli strumenti della cosiddetta tecnofinanza (<\/span>FinTech<\/span>) pi\u00f9 apprezzati dalle imprese<\/span> del Belpaese<\/span>. <\/span>L\u2019Osservatorio di P2P Lending Italia<\/span> evidenzia come la vendita fatture <\/span>in Italia<\/span> abbia raggiunto <\/span>nel 2018 <\/span>il valore <\/span>di 907,2 milioni di euro, pari a circa il 56% del mercato europeo. Ma cosa \u00e8 l\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading e perch\u00e9 piace tanto alle aziende italiane?<\/span> <\/span><\/p>\n

<\/p>\n

 <\/p>\n

Cos\u2019\u00e8 l\u2019<\/span><\/strong>Invoice<\/span><\/strong> Trading<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

L\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading \u00e8 la <\/span>vendita di una o pi\u00f9 fatture<\/span><\/strong>, con la cessione del<\/span> relativo credito commerciale<\/a> vantato nei confronti di un cliente (il debitore ceduto)<\/span>,<\/span> realizzata attraverso una piattaforma online da un\u2019azienda (cedente) a un investitore (cessionario). Il cessionario anticipa al <\/span>creditore <\/span>l\u2019importo indicato a saldo della fattura al netto del suo compenso (remunerazione). Questo strumento, uno dei pi\u00f9 utilizzati nella cosiddetta finanza alternativa, \u00e8 apprezzato soprattutto dalle PMI in quanto permette loro di <\/span>smobilizzare <\/span><\/strong>il capitale operativo<\/span><\/strong> <\/span>ottenendo liquidit\u00e0 in tempi brevi<\/span>. <\/span>Per accedere al servizio sar\u00e0 sufficiente registrarsi su un portale specializzato<\/span>,<\/span> che permette all\u2019impresa di rivolgersi direttamente agli investitori. Questi ultimi otterranno un rendimento che \u00e8 pari alla differenza tra il saldo nominale della fattura e il prezzo di acquisto dello stesso documento commerciale. La piattaforma assicura al cedente <\/span>la possibilit\u00e0 di<\/span> ricever<\/span>e una <\/span>somma compresa tra l\u201985% e il 90% del valore della fattura in tempi molto brevi, generalmente entro le 48 ore. Il resto dell\u2019importo sar\u00e0 invece trattenuto dal cessionario come garanzia del proprio investimento e verr\u00e0 liquidato, ovviamente al netto della sua remunerazione, alla scadenza<\/span> naturale<\/span> della fattura. <\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Con le tecnologie digitali si riducono tempi e costi<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

L\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading rappresenta un\u2019ottima <\/span>fonte di finanziamento integrativa<\/span><\/strong> (e in costante crescita) soprattutto per le PMI<\/span> e<\/span> le <\/span>microimprese<\/span> (ovvero il popolo delle cosiddette \u201cPartita IVA\u201d). Permette al creditore di <\/span>ottenere liquidit\u00e0 in brevissimo tempo<\/span><\/strong>,<\/span> facendo leva sui rapporti di fornitura vantati nei confronti di medie e grandi aziende. L\u2019azienda accede alla piattaforma <\/span>FinTech<\/span> che offre il servizio e mette in vendita una o pi\u00f9 fatture. Solitamente, al cedente <\/span>non \u00e8 richiesto di produrre particolari documentazioni o garanzie<\/span><\/strong>,<\/span> perch\u00e9 la piattaforma <\/span>FinTech<\/span> che gestisce l\u2019operazione utilizza tecnologie digitali di ultima generazione \u2013 in particolare, le Big Data Analytics e l\u2019Intelligenza Artificiale \u2013 per valutare il merito creditizio dell\u2019azienda cedente in modo rapidissimo e in autonomia. <\/span>I tempi si riducono<\/span> da settimane, a volte mesi, a un paio di giorni. Al contrario di quanto avviene in banca, dove a essere valutata \u00e8 soprattutto la <\/span>solvibilit\u00e0 dell\u2019azienda cedente, <\/span>il processo di valutazione<\/span><\/strong> nell\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading <\/span>si concentra sul<\/span><\/strong> merito stimato del <\/span>debitore<\/span><\/strong>. Quest\u2019ultimo \u00e8 dedotto dall\u2019analisi d<\/span>ei<\/span> dati forniti dall\u2019azienda cedente, incrociati con banche dati esterne e informazioni reperibili online sull\u2019attivit\u00e0 del ceduto. Sulla base di questa analisi<\/span>,<\/span> viene attribuito al cedente un punteggio (scoring<\/span>) indicativo della sua affidabilit\u00e0 creditizia, <\/span>che rappresenta l\u2019elemento di valutazione del<\/span>l\u2019eventuale i<\/span>nvestimento da parte del cessionario.<\/span> Aziende cui \u00e8 associato uno scoring pi\u00f9 elevato assicurano maggiori probabilit\u00e0 che il loro credito venga onorato e risultano, quindi, investimenti pi\u00f9 appetibili per <\/span>il <\/span>cessionario.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Invoice<\/span><\/strong> <\/span><\/strong>Trading<\/span><\/strong>, Factoring<\/span><\/strong> e <\/span><\/strong>anticipo fatture<\/span><\/strong>: le differenze<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Spesso i termini<\/span> <\/span>Invoice<\/span> Trading e anticipo fatture<\/span> vengono usati come sinonimi. La realt\u00e0, per\u00f2, \u00e8 che l\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading<\/span> \u00e8 <\/span>pi\u00f9 che altro assimilabile alla vendita fatture che non all\u2019anticipo fatture. Quest\u2019ultimo, infatti, \u00e8 un\u2019operazione condotta per tramite di un soggetto tradizionale \u2013 tipicamente una banca \u2013, al contrario della vendita fatture che \u00e8, invece, <\/span>solitamente <\/span>gestita<\/span> <\/span>da una piattaforma online<\/span> liberamente accessibile <\/span>H<\/span>24. Nell\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading i <\/span>costi<\/span><\/strong> del servizio e<\/span><\/strong> i tassi <\/span><\/strong>applicati <\/span><\/strong>sono trasparenti<\/span><\/strong> per l\u2019impresa, <\/span>che potr\u00e0 facilmente confrontarli con quelli di tutte le piattaforme che offrono servizi simili. Inoltre<\/span>,<\/span> <\/span>non sono previste spese di istruttoria o altre commissioni<\/span><\/strong>. <\/span>L\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading si differenzia, inoltre, anche dal Factoring \u2013 con cui pure vanta molte similitudini \u2013 che impone <\/span>all\u2019azienda <\/span>la cessione di tutti i crediti commerciali <\/span>attuali e futuri. Nell\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading, invece, l\u2019azienda pu\u00f2 decidere di vendere anche una sola fattura di importo ridotto.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Pro Solvendo e Pro Soluto<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Nell\u2019anticipo fatture il documento commerciale \u00e8 ceduto Pro Solvendo. Questo significa che l\u2019azienda che cede il proprio credito rimane comunque responsabile dell\u2019eventuale inadempienza da parte del debitore ceduto. Nell\u2019<\/span>Invoice<\/span> Trading, invece, la <\/span>cessione del credito<\/span><\/strong> avviene <\/span>Pro Soluto<\/span><\/strong>, liberando di fatto il creditore cedente dalla responsabilit\u00e0 della mancata estinzione del debito commerciale<\/span> e questo \u00e8 un altro vantaggio essenziale della vendita fatture.<\/span> <\/span><\/p>\n


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\n\"New<\/a><\/span><\/span>
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