{"id":2305,"date":"2020-05-11T17:47:38","date_gmt":"2020-05-11T15:47:38","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2305"},"modified":"2024-10-10T18:30:27","modified_gmt":"2024-10-10T16:30:27","slug":"invoice-trading-e-factoring-quale-scelta-per-la-tua-azienda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/invoice-trading-e-factoring-quale-scelta-per-la-tua-azienda\/","title":{"rendered":"Invoice trading e factoring: quale scelta per la tua azienda?"},"content":{"rendered":"
\n<\/p>\n

Sia il Factoring che l\u2019Invoice Trading sono strumenti<\/span> essenziali della cosiddetta <\/span>finanza alternativa <\/span>che permettono all<\/span>a tua <\/span>azienda di migliorare i flussi di liquidit\u00e0 attraverso la cessione de<\/span>i crediti<\/span> commerciali<\/span>.<\/span> <\/span>Rappresentano una soluzione<\/span> <\/span>particolarmente <\/span>efficace ai problemi de<\/span>lle PMI<\/span> e delle startup che, per le caratteristiche dei loro crediti \u2013 <\/span>numerosit\u00e0 delle fatture di importi esigui \u2013 spesso faticano a smobilizzarli attraverso i circuiti tradizionali. In<\/span> questo modo<\/span>, \u00e8 possibile<\/span> <\/span>finanziare <\/span>rapidamente <\/span>il capitale circolante <\/span>senza dover ricorrere <\/span>a <\/span>fonti pi\u00f9 onerose come le linee di credito<\/span>.<\/span> <\/span><\/p>\n

<\/p>\n

Entrambi prevedono la <\/span>vendita online de<\/span><\/strong>lle<\/span><\/strong> fatture<\/a><\/span><\/strong>, solo che nel caso del <\/span>Factoring<\/span><\/strong> l\u2019azienda (cedente) vende in blocco i crediti commerciali attuali e futuri vantati nei confronti di un altro soggetto <\/span>(ceduto) a un investitore (cessionario). Nell\u2019<\/span>Invoice Trading<\/span><\/strong>, invece, il cedente pu\u00f2 decidere <\/span>autonomamente <\/span>quali fattur<\/span>e smobilizzare<\/span>. <\/span> <\/span><\/p>\n

I fruitori naturali di questo strumento sono le <\/span>PMI<\/span><\/strong> e le <\/span>startup<\/span><\/strong> che, proprio per le caratteristiche dei loro crediti \u2013 <\/span>importo piuttosto esiguo del credito nominale e numerosit\u00e0<\/span>, come gi\u00e0 <\/span>accennato<\/span> \u2013 fanno spesso fatica a smobilizzare il fatturato attraverso i circuiti bancari tradizionali.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/span><\/p>\n

Fatturato e liquidit\u00e0<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

La monetizzazione de<\/span>i crediti commerciali non ancora scaduti <\/span>migliora la solidit\u00e0 finanziaria<\/span> dell\u2019impresa<\/span>,<\/span> che \u00e8 una cosa ben diversa dal suo giro d\u2019affari.<\/span> <\/span>Non \u00e8 infatti escluso che un\u2019<\/span>azienda<\/span> con un buon fatturato abbia <\/span>problemi di liquidit\u00e0<\/span><\/strong>. Anzi, questa situazione \u00e8 piuttosto frequente. Ed \u00e8 in questi casi che Factoring e Invoice Trading si rivelano un aiuto prezioso.<\/span> <\/span><\/p>\n

Le aziende che vendono molto, quindi hanno un fatturato elevato, devono avere spesso un magazzino adeguato, che immobilizza capitali<\/span> in scorte di materie prime, componenti e semilavorati<\/span>. <\/span>An<\/span> fatturato elevato comporta la concessione di numerosi crediti, che <\/span>concorrono<\/span> ad aumentare il cosiddetto <\/span>Capitale Circolante Netto<\/span><\/strong> (<\/span>CCN<\/span><\/strong>)<\/span>. <\/span>Quest\u2019ultimo <\/span>si ottiene sottraendo alla somma dei crediti <\/span>vantati <\/span>verso i clienti<\/span>,<\/span> <\/span>del <\/span>valore delle scorte e dei crediti tributari<\/span>, <\/span>il valore <\/span>ottenuto sommando i <\/span>debiti tributari e <\/span>le<\/span> esposizioni verso i fornitori.<\/span> Le esigenze finanziarie del CCN devono essere soddisfatte con disponibilit\u00e0 liquide o smobilizzabili in brev<\/span>issimo<\/span> tempo<\/span> e spesso le <\/span>fonti di finanziamento tradizionali<\/span><\/strong> \u2013 apertura di nuove linee di credito, scoperti di conto corrente \u2013 si rivelano <\/span>troppo onerose<\/span><\/strong> e complesse<\/span><\/strong> da utilizzare.<\/span> <\/span>Il Fintech permette di ovviare a questi problemi attraverso alcuni strumenti particolarmente efficaci, tra cui spiccano Invoice Trading e Factoring.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/span><\/p>\n

I vantaggi delle piattaforme Fintech<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

I vantaggi dell\u2019utilizzo dei servizi di Invoice Trading e Factoring sono molteplici. <\/span> <\/span><\/p>\n

A <\/span>livello finanziario<\/span><\/strong>, si accorciano i cicli monetari (dal pagamento delle materie prime e dei semilavorati, fino all\u2019incasso derivante dalla vendita dei prodotti finiti) e di conseguenza si limita l\u2019esposizione finanziaria. <\/span> <\/span><\/p>\n

A <\/span>livello gestionale<\/span><\/strong>, si riduce il carico di lavoro a carico del reparto Finance. Controllo scadenze, eventuali inadempienze o ritardi nell\u2019incasso delle fatture, operazioni di riscossione\u2026 tutte queste attivit\u00e0 implicano un costo (a volte anche piuttosto rilevante) che potr\u00e0 essere ribaltato sul finanziatore. Le risorse aziendali potranno quindi essere dirottate su attivit\u00e0 pi\u00f9 strategiche di sviluppo del business, come la gestione degli aspetti commerciali e della produzione. <\/span> <\/span><\/p>\n

A <\/span>livello strategico<\/span><\/strong>, poi, la possibilit\u00e0 di smobilizzare i crediti non ancora giunti alla naturale scadenza permette all\u2019azienda di avere a disposizione risorse liquide da impiegare per finanziare l\u2019espansione dell\u2019attivit\u00e0 e la messa a terra di nuovi progetti. Infine, per le PMI e le micro imprese, la possibilit\u00e0 di programmare meglio gli incassi permette di guadagnare in termini di reputazione, solvibilit\u00e0 e affidabilit\u00e0, migliorando l\u2019accesso ai finanziamenti esterni.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

A cosa servono il Factoring e l\u2019Invoice Trading<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Ma in cosa di distinguono <\/span>l\u2019Invoice Trading e il Factoring<\/span>? E come <\/span>puoi <\/span>capire qual \u00e8 lo strumento pi\u00f9 adatto per la tua azienda?<\/span> <\/span>Entramb<\/span>i <\/span>permettono all<\/span>a tua <\/span>impresa di migliorare la liquidit\u00e0 e il <\/span>merito creditizio riducendo l\u2019indebitamento e, pi\u00f9 <\/span>in generale<\/span>, <\/span>il fabbisogno di crediti bancari nel breve termine. <\/span> <\/span><\/p>\n

I documenti richiesti dalle <\/span>piattaforme online<\/span> che erogano questi servizi sono pochi e facilmente reperibili: l\u2019ultimo bilancio approvato, la visura camerale aggiornata, i documenti d\u2019identit\u00e0 e il codice fiscale dei soci e del legale rappresentante, le fatture e i contratti di fornitura che le hanno generate, l\u2019IBAN del conto corrente per l\u2019accredito della somma corrispondente all\u2019anticipo. <\/span>Grazie alle tecnologie digitali e ai processi altamente informatizzati, l\u2019<\/span>iter<\/span><\/strong> <\/span>di valutazione<\/span><\/strong> della proposta di vendita fatture \u00e8 <\/span>veloce e snello<\/span><\/strong> e l\u2019azienda \u00e8 in grado di ottenere la liquidit\u00e0 desiderata nel giro di 24\/48 ore.<\/span> <\/span><\/p>\n

Nell\u2019<\/span>Invoice Trading <\/span><\/strong>(anche detto Invoice Financing) <\/span>l\u2019azienda ve<\/span><\/strong>n<\/span><\/strong>de <\/span><\/strong>una o pi\u00f9 <\/span><\/strong>fatture<\/span><\/strong> commerciali online, su una piattaforma web.<\/span> L\u2019investitore <\/span>acquist<\/span>a <\/span>i diritti relativi pagando all\u2019azienda cedente un acconto \u2013<\/span> pi\u00f9 o meno il <\/span>90% del valore nominale \u2013. Una volta saldata la fattura, l\u2019investitore incassa il relativo controvalore e contestualmente versa al cedente il saldo<\/span>,<\/span> al netto di una commissione<\/span> o di un tasso di sconto<\/span> \u2013 compres<\/span>i<\/span> tra il 7% e il 9% dell\u2019importo della fattura. <\/span> <\/span><\/p>\n

Nel <\/span>Factoring<\/span><\/strong>, invece, <\/span>l\u2019azienda cede <\/span><\/strong>tutti i <\/span><\/strong>commercial credits<\/span><\/strong>, attuali e futuri, vantati nei confronti di<\/span> un\u2019altra impresa <\/span>a un operatore professionale (factor), che li acquista e si assume anche l\u2019onere della gestione amministrativa. <\/span> <\/span><\/p>\n

Nell\u2019Invoice Trading l\u2019azienda pu\u00f2 decidere quali fatture cedere in base alle esigenze del momento, mentre nel Factoring si impegna<\/span> a<\/span> <\/span>venderle<\/span> in blocco. Nel Factoring si applicano generalmente<\/span> delle<\/span> commissioni fisse, oltre a un tasso d\u2019interesse stabilito <\/span>in base al merito creditizio dell\u2019azienda cedente <\/span>e alle <\/span>commissioni variabili legate alla gestione amministrativ<\/span>a del r<\/span>ecupero credit<\/span>i<\/span>. Nell\u2019Invoice Trading, invece, le voci di costo sono <\/span>fisse e note a priori al cedente: <\/span>lo sconto applicato dall\u2019investitore e la commissione di intermediazione applicata dalla piattaforma online. <\/span> <\/span><\/p>\n

La vendita online delle fatture commerciali, quindi, garantisce al<\/span> CFO <\/span>una maggior flessibilit\u00e0 nel decidere quali crediti smobilizzare e comporta un minor aggravio di costi rispetto al <\/span>F<\/span>actoring. <\/span> <\/span><\/p>\n


\n
\n\"New<\/a><\/span><\/span>
\n<\/span><\/p>\n

<\/span>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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