{"id":2301,"date":"2021-02-05T17:47:39","date_gmt":"2021-02-05T16:47:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2301"},"modified":"2024-10-11T17:20:24","modified_gmt":"2024-10-11T15:20:24","slug":"smobilizzo-crediti-commerciali-strumenti-vantaggi-e-strategie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/smobilizzo-crediti-commerciali-strumenti-vantaggi-e-strategie\/","title":{"rendered":"Smobilizzo crediti commerciali: strumenti, vantaggi e strategie"},"content":{"rendered":"
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La chiusura di numerose attivit\u00e0 produttive dettata dalle disposizioni di contenimento legate all\u2019emergenza sanitaria in corso, fa presumere che nei prossimi mesi<\/span>,<\/span> se non gi\u00e0 ora<\/span>,<\/span> <\/span>l’ammontare di crediti <\/span><\/strong>difficil<\/span><\/strong>i<\/span><\/strong> o lunga <\/span><\/strong>esigibilit\u00e0<\/span><\/strong> <\/span><\/strong>in Italia sar\u00e0 sempre pi\u00f9<\/span><\/strong> significativo<\/span><\/strong>. Questo rischia di avere un impatto importante sulle liquidit\u00e0 delle imprese e sul loro rating bancario<\/span>,<\/span> ma a tendere loro la mano c’\u00e8 <\/span>il <\/span>mondo dei servizi innovativi con strumenti di <\/span>smobilizzo dei crediti<\/a> agili, veloci e sicuri<\/span><\/strong>.<\/span> <\/span><\/p>\n

<\/p>\n

 <\/span> <\/span><\/p>\n

Perch\u00e9 si ricorre allo smobilizzo crediti<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Quando si parla di smobilizzo crediti si vuole intendere non una singola<\/span>,<\/span> ma un’intera classe di operazioni che permettono a un imprenditore di <\/span>trasformare in liqui<\/span><\/strong>dit\u00e0 immediata i propri crediti non ancora scaduti<\/span><\/strong>. Non \u00e8 necessario essere per forza in crisi di liquidit\u00e0 per ricorrere a questi strumenti ormai di uso piuttosto comune all’interno della pratica commerciale e <\/span>advisor <\/span>soddisfano il <\/span>fabbisogno circolante<\/span><\/strong>, convertendo in un flusso di denaro certo e immediato un incasso futuro e sempre pi\u00f9 incerto.  <\/span> <\/span><\/p>\n

Esistono infatti diverse ragioni per cui un imprenditore pu\u00f2 voler compiere un’operazione di smobilizzo crediti. Quella principale \u00e8 quasi sempre il desiderio di generare un <\/span>flusso di cassa positivo<\/span><\/strong> <\/span>ed immediato <\/span>per l\u2019impresa andando ad anticipare le scadenze naturali dei crediti. <\/span> <\/span><\/p>\n

Ci sono per\u00f2 anche casi in cui vi si ricorre per <\/span>migliorare la propria relazione con l’istituto di credito<\/span><\/strong>, oppure ancora per avere quella <\/span>liquidit\u00e0 necessaria in vista <\/span><\/strong>di una espansione del proprio mercato.  <\/span> <\/span><\/p>\n

Di fatto<\/span>,<\/span> con lo smobilizzo crediti un imprenditore non \u00e8 costretto ad attendere la scadenza naturale delle proprie posizioni creditorie e pu\u00f2 quindi <\/span>gestire al meglio il proprio cash flow<\/span><\/strong> ottenendo l’immediato accredito delle somme relative ai propri crediti, ovvero alle vendite verso i propri clienti con pagamento dilazionato.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/span><\/p>\n

Quali sono le forme dello smobilizzo dei crediti tradizionali<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Quando per <\/span>qualsivoglia ragione un<\/span>\u2019<\/span>impresa decide di voler vedere le proprie fatture non ancora scadute pagate in anticipo<\/span>,<\/span> pu\u00f2 scegliere tra diverse tipologie di operazioni, alcune in <\/span>vigore<\/span> <\/span>in uso <\/span>da anni, altre maggiormente innovative e legate a quella rivoluzione dei servizi finanziari che oggi viene definita fintech.<\/span> <\/span><\/p>\n

Seppur cambi la forma tecnica con cui si sceglie di procedere, l’obiettivo \u00e8 sempre quello di consentire lo smobilizzo di una posizione creditoria nei confronti di una controparte per ottenere una liquidit\u00e0 immediata. <\/span> <\/span><\/p>\n

A seconda del tipo di forma dello smobilizzo crediti scelta<\/span>,<\/span> <\/span>cambiano le modalit\u00e0 e le condizioni <\/span><\/strong>di messa a disposizione di questa liquidit\u00e0.<\/span> <\/span><\/p>\n

An<\/span>a<\/span> delle strade meno percorse oggi, e forse anche quella pi\u00f9 \u201cvecchia\u201d, \u00e8 quella dello sconto<\/span> <\/span><\/strong>cambiario dato che di questi tempi l’utilizzo delle cambiali \u00e8 cosa assai rara. Questa pratica \u00e8 stata quasi del tutto soppiantata dall’anticipo salvo buon fine su disposizioni elettroniche <\/span>Ri.Ba<\/span><\/strong>.<\/span> (Ricevuta Bancaria). <\/span> <\/span><\/p>\n

Sempre a una banca ci si pu\u00f2 rivolgere anche per un <\/span>anticipo fatture <\/span><\/strong>oppure per il <\/span>factoring<\/span><\/strong>;<\/span> <\/span>operazioni che<\/span> tuttavia <\/span>possono essere svolte anche interfacciandosi con una <\/span>realt\u00e0 fintech<\/span><\/strong>. Fin dalla sua nascita infatti tale settore ha sempre prestato una particolare <\/span>attenzione al mondo delle<\/span> piccole medie imprese<\/span><\/strong><\/a>,<\/span> mettendo in campo strumenti che potessero affiancare l’ecosistema italiano con un alto potenziale ma <\/span>reso fragile<\/span> <\/span>sensibile al <\/span>problema del ritardo nei pagamenti prima ancora <\/span>advisor <\/span>si manifestasse <\/span>la pandemia <\/span>quale elemento peggiorativo<\/span>.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/span><\/p>\n

Come ottenere un anticipo fatture con l’<\/span><\/strong>invoice<\/span><\/strong> trading<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Il fintech<\/span> e la finanza alternativa offrono nuovi strumenti per lo smobilizzo crediti sia alle PMI che alle startup che non stanno certo pagando meno il \u201cprezzo\u201d dell’emergenza sanitaria. Tra i pi\u00f9 agili, veloci e sicuri c’\u00e8<\/span> l\u2019<\/span>Invoice<\/strong> Trading<\/strong><\/span><\/a> che, senza dover ricorrere ad un indebitamento bancario, permette ad un imprenditore di <\/span>migliorare il proprio cash flow<\/span><\/strong> e avere quindi pi\u00f9 liquidit\u00e0 a propria disposizione oltre ad una posizione creditizia migliore.<\/span> <\/span><\/p>\n

Il meccanismo \u00e8 piuttosto semplice e veloce, ed \u00e8 anche per questo che \u00e8 sempre pi\u00f9 utilizzato come alternativa ai canali tradizionali. L’azienda cedente presenta la propria fattura su cui desidera richiedere l’anticipo alla piattaforma di <\/span>invoice<\/span> trading che, dopo aver fatto le opportune valutazioni sulla base di alcuni indicatori, le <\/span>attribuir\u00e0 un rating<\/span><\/strong> incrociando i dati a sua disposizione con quelli provenienti dalle banche dati <\/span>dai diversi <\/span>provider<\/span>s<\/span>. <\/span> <\/span><\/p>\n

Se accettate, le fatture saranno proposte agli <\/span>investitori<\/span><\/strong>,<\/span> <\/span>e <\/span>nel giro di <\/span>brevissimo tempo <\/span>l’impresa potr\u00e0 gi\u00e0 beneficiare di una parte dell’importo, in media di una percentuale che va dall’85% al 90%.<\/span> <\/span><\/p>\n

 <\/span><\/p>\n

Smobilizzo crediti: quale strategia scegliere<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Per le aziende che <\/span>necessitano di <\/span>riscuotere le fatture in tempi rapidi<\/span>,<\/span> oppure per quelle che registrano gi\u00e0 alti livelli di indebitamento e non possono concedersi ulteriori peggioramenti della propria posizione debitoria, lo <\/span>smobilizzo crediti<\/span><\/strong> <\/span>attraverso una piattaforma di <\/span><\/strong>invoice<\/span><\/strong> trading<\/span><\/strong> \u00e8 senza dubbio la soluzione pi\u00f9 agile e immediata. <\/span> <\/span><\/p>\n

In generale<\/span>,<\/span> possono cogliere questa opportunit\u00e0 tutte le aziende che possiedono crediti da smobilizzare traendone importanti vantaggi tra cui i <\/span>tempi di pagamento rapidi <\/span><\/strong>e il quasi nullo impegno necessario per la gestione <\/span>degli stessi<\/span>, senza <\/span>trascurare il vantaggio di avere trasferito <\/span>grazie a questo strumento <\/span>il rischio <\/span><\/strong>di insolvenza (pro-soluto)<\/span><\/strong> <\/span><\/strong>sugli investitori<\/span><\/strong>.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n


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\n\"New<\/a><\/span><\/span>
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