{"id":2272,"date":"2021-02-11T17:47:39","date_gmt":"2021-02-11T16:47:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.crescitalia.com\/?p=2272"},"modified":"2024-10-11T17:19:59","modified_gmt":"2024-10-11T15:19:59","slug":"5-aspetti-da-considerare-prima-di-smobilizzare-un-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.crescitalia.com\/en\/5-aspetti-da-considerare-prima-di-smobilizzare-un-credito\/","title":{"rendered":"5 aspetti da considerare prima di smobilizzare un credito"},"content":{"rendered":"
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Quando un’azienda decide di optare per lo <\/span>smobilizzo <\/span><\/strong>dei <\/span><\/strong>crediti <\/span><\/strong>per risolvere dei problemi di liquidit\u00e0<\/a> oppure per ottenere quel un cash flow necessario per affrontare spese ordinarie o straordinarie, <\/span>ovvero ancora per alleggerire il proprio circolante, <\/span>si trova di fronte a una serie di opzioni. Alcune pi\u00f9 tradizionali, altre pi\u00f9 innovative e nate sull’onda della <\/span>digital transformation<\/span><\/strong> che ormai da parecchi anni ha rivoluzionato il mondo della finanza e la customer experience in questo settore.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Come ottenere liquidit\u00e0 immediata dalle proprie fatture <\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Quando di parla di smobilizzo crediti ci si riferisce a una serie di operazioni che permettono all’imprenditore di <\/span>ottenere nell’immediato <\/span><\/strong>liquidit\u00e0 <\/span>dai propri crediti con scadenza futura.<\/span> \u00c8 <\/span>un modo pratico e piuttosto comune con cui le aziende soddisfano il proprio <\/span>fabbisogno finanziario circolante <\/span><\/strong>e, allo stesso tempo, convertono un incasso incerto e lontano nel tempo con una liquidit\u00e0 certa e immediata.  <\/span> <\/span><\/p>\n

Non sono solo le imprese in crisi di liquidit\u00e0 a optare per lo <\/span>smobilizzo crediti<\/span><\/strong>:<\/span><\/i><\/strong> non va inteso<\/span> infatti <\/span>come un segnale negativo bens\u00ec come uno strumento virtuoso per gestire al meglio la propria liquidit\u00e0 e poter avere i mezzi per <\/span>ottimizzare i flussi di cassa<\/span>. Questo anche per non<\/span> dipendere dalle scadenze delle fatture emesse e, soprattutto, dai <\/span>frequenti <\/span><\/strong>ritardi<\/span><\/strong> con cui esse verranno pagate. <\/span> <\/span><\/p>\n

Da un recente studio di CRIBIS, infatti, emerge che in Italia se l\u2019andamento dei pagamenti in ritardo oltre i 30 giorni negli ultimi anni si era stabilizzato attorno al 10%, dal terzo quadrimestre del 2020 nei ritardi gravi \u00e8 cresciuto del 21% rispetto all’ultimo quadrimestre del 2019.<\/span> <\/span><\/p>\n

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Strumenti tradizionali di smobilizzo crediti  <\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Lo <\/span>sconto cambiario<\/span><\/strong> \u00e8 una delle pratiche pi\u00f9 note<\/span>,<\/span> ma \u00e8 anche quella oggi meno utilizzata. In questo caso la banca anticipa al proprio cliente il valore attuale di cambiali che non sono ancora scadute<\/span>,<\/span> ma essendo le cambiali ormai in disuso va da s\u00e9 che questa non sia una forma di smobilizzo crediti tra le pi\u00f9 efficaci e utili. <\/span> <\/span><\/p>\n

Sempre con la banca si pu\u00f2 procedere con <\/span>l’anticipo fatture<\/span><\/strong> facendosi concedere liquidit\u00e0 tra la data di emissione e quella di incasso delle stesse, oppure con <\/span>l\u2019anticipo di Ri.Ba.<\/span><\/strong> salvo buon fine. In questo caso<\/span>,<\/span> il credito in conto viene concesso mediante ricevute bancarie elettroniche<\/span> <\/span><\/p>\n

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Factoring e invoice trading, per ottenere liquidit\u00e0 immediata<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Anche il mondo della finanza alternativa tende una mano alle imprese offrendo strumenti di smobilizzo crediti che si distinguono da quelli tradizionali per praticit\u00e0 e velocit\u00e0, per convenienza e anche per facilit\u00e0 di utilizzo. <\/span>Si tratta del <\/span>factoring<\/span><\/strong> e dell’<\/span>invoice <\/span><\/strong>trading o dig<\/span><\/strong>ital factoring<\/span><\/strong><\/a>,<\/span> <\/span>due opzioni che rispondo entrambe ma in maniera differente alle esigenze di tutte quelle imprese che vogliono finanziare il proprio capitale circolante <\/span>senza dover ricorrere all\u2019indebitamento bancario<\/span><\/strong>.<\/span> <\/span><\/p>\n

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The <\/span>factoring<\/span><\/a> si prefigura come un contratto a tutti gli effetti sottoscritto dall’impresa che cede il credito e un factor che <\/span>i<\/span>n<\/span> qualit\u00e0 di <\/span>intermediario finanziario iscritto nell’apposito albo della Banca d\u2019Italia<\/span> li acquista operando ex L.52(factoring)<\/span>. Con l\u2019<\/span>invoice trading<\/span><\/a>, invece, la cessione avviene tramite piattaforme web specializzate che a loro volta propongono l’acquisto di crediti a una <\/span>pluralit\u00e0 di investitori<\/span><\/strong> istituzionali.<\/span> <\/span><\/p>\n

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5 <\/span><\/strong>fattori chiave<\/span><\/strong> per scegliere come smobilizzare i tuoi crediti<\/span><\/strong> <\/span><\/h2>\n

Di fronte a tante alternative per un<\/span>\u2019<\/span>impresa \u00e8 molto importante sapere come approcciare la scelta. Ecco quali sono le priorit\u00e0 da tener present<\/span>i<\/span> quando si hanno dei <\/span>crediti da cedere<\/span><\/strong> e lo si vuole fare nel modo pi\u00f9 conveniente, da tutti i punti di vista<\/span>:<\/span> <\/span><\/p>\n

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Non \u00e8 nuova l<\/span>\u2019<\/span>idea di poter <\/span>cedere le proprie fatture<\/span><\/strong> per ottenere liquidit\u00e0 immediata e non dover fare i conti con i ritardi dei pagamenti che, con l’emergenza sanitaria in corso, non possono che peggiorare. Esistono infatti delle <\/span>forme tecniche di smobilizzo crediti<\/span><\/strong> che appartengono al mondo della <\/span>finanza tradizionale<\/span><\/strong> come ad esempio lo <\/span>sconto cambiario<\/span><\/strong>, l’<\/span>anticipo fatture<\/a> <\/span><\/strong>da parte di una banca e l’<\/span>anticipo <\/span><\/strong>Ri.Ba<\/span><\/strong>.<\/span> <\/span><\/p>\n